A correspondência do empregador de suas contribuições 401(k) significa queseu empregador contribuiuma certa quantia para seu plano de poupança de aposentadoria com base no valor de sua contribuição anual.
Dependendo dos termos do plano 401(k) do seu empregador, suas contribuições para a poupança para a aposentadoria podem ser compensadas pelas contribuições do empregador de várias maneiras. Normalmente, os empregadores correspondem a uma porcentagem das contribuições dos funcionários até uma parte específica do salário total. Ocasionalmente, os empregadores podem optar porcorresponder às contribuições dos funcionáriosaté um determinado valor em dólares, independentemente da remuneração do empregado.
Principais conclusões
- Quando um empregador iguala suas contribuições, ele adiciona uma certa quantia à sua conta 401(k), além do que você contribui.
- Uma maneira pela qual os empregadores determinam as contribuições correspondentes é igualar uma porcentagem da contribuição de um funcionário, até um certo limite.
- A maioria das empresas de médio a grande porte oferece algum tipo de benefício de aposentadoria.
- Os funcionários podem contribuir com até $ 22.500 para seu 401 (k) em 2023.
- Não aproveitar uma partida do empregador é o equivalente a deixar dinheiro grátis na mesa.
Contribuições correspondentes: quanto e quando
Os termos específicos dos planos 401(k) variam muito. Além da necessidade de aderir a certos limites de contribuição exigidos e regulamentos de retirada ditados peloLei de Segurança de Renda de Aposentadoria do Funcionário (ERISA), o empregador patrocinador determina os termos específicos de cada plano 401(k).
Seu empregador pode optar por usar uma fórmula de correspondência muito generosa ouoptar por não igualar as contribuições dos funcionáriosde forma alguma. Alguns planos 401(k) oferecem muitofósforos mais generososdo que outros. Seja qual for a correspondência, ela equivale a dinheiro grátis adicionado à sua poupança para a aposentadoria, portanto, é melhor aproveitá-la, se oferecida.
Consulte os termos do seu plano para verificar se e quando seu empregador fazcontribuições correspondentes. Nem todas as contribuições do empregador para os planos 401(k) do empregado são o resultado da correspondência.Os empregadores podem elegerfazer adiamentos regulares para os planos dos funcionários, independentemente das contribuições dos funcionários, embora isso não seja particularmente comum.
Fórmulas de Contribuição Equivalente do Empregador
Mais frequente,empregadores equiparam as contribuições dos empregadosaté um percentual da renda anual. Esse limite pode ser imposto de várias maneiras diferentes. Seu empregador pode optar por igualar 100% de suas contribuições até uma porcentagem de sua remuneração total ou igualar uma porcentagem de contribuições até o limite. Embora o limite total das contribuições do empregador permaneça o mesmo, o último cenário exige que você contribua mais para o seu plano para receber a correspondência máxima possível.
Alguns empregadores podem igualar até uma certa quantia em dólares, limitando sua responsabilidade afuncionários altamente remuneradosindependentemente da renda. Por exemplo, um empregador pode optar por igualar apenas os primeiros $ 5.000 de suas contribuições de funcionário.
"Seu empregador pode igualar 100% ou até mesmo um valor em dólar com base em alguma fórmula, mas isso pode ficar caro e, normalmente, os proprietários querem que seus funcionários assumam parte de sua aposentadoria enquanto ainda fornecem um incentivo", dizDan Stewart, CFA®, Presidente,Revere Asset Management Inc., em Dallas, Texas.
O IRS exige que todos os planos 401(k) tenham umteste de não discriminaçãoanualmente para garantir que funcionários altamente remunerados não se beneficiem mais de contribuições com impostos diferidos.
Como funciona a correspondência
Suponha que seu empregador ofereça uma contrapartida de 100% em todas as suas contribuições a cada ano, até um máximo de 3% de sua renda anual. Se você ganha $ 60.000, o valor máximo que seu empregador contribuiria a cada ano é $ 1.800. Paramaximizar este benefício, você também deve contribuir com $ 1.800. Se você contribuir com mais de 3% do seu salário, as contribuições adicionais são inigualáveis.
Um esquema de correspondência parcial com um limite superior é mais comum. Suponha que seu empregador corresponda a 50% de suas contribuições, o que equivale a até 6% de seu salário anual. Se você ganha $ 60.000, suas contribuições iguais a 6% do seu salário ($ 3.600) são elegíveis para equiparação. No entanto, seu empregador corresponde apenas a 50%, o que significa que o benefício total de correspondência ainda é limitado a $ 1.800. De acordo com esta fórmula, você deve contribuir com o dobro para sua aposentadoria para colher todos os benefícios da correspondência do empregador.
Se o seu empregador corresponder a um determinado valor em dólares, como no primeiro exemplo, você deve contribuir com esse valor para maximizar os benefícios, independentemente da porcentagem de sua renda anual que possa representar.
Limites de contribuição
Empregado e Empregador Combinados
Todos os diferimentos estão sujeitos a um limite de contribuição anual determinado pelo Internal Revenue Service (IRS), independentemente de as contribuições para o seu 401(k) virem de você e/ou da correspondência do empregador. O valor total da contribuição permitida para todas as contas 401(k) mantidas pelo mesmo funcionário (independentemente do status atual do emprego) é de $ 66.000 em 2023 ou 100% da remuneração, o que for menor. Isso é $ 5.000 a mais do que o limite de 2022 de $ 61.000.
empregado sozinho
Diferimentos de salário eletivos feitos apenas por funcionários são limitados a $ 22.500 no ano fiscal de 2023, acima dos $ 20.500 no ano fiscal de 2022.Um poupador pode contribuir até o limite anual de diferimento de salário para seu 401(k) a cada ano, e um empregador pode igualar ou contribuir até o limite anual combinado do IRS mencionado acima. A soma que seu empregador iguala não conta para o limite anual de adiamento de salário.
Lembre-se de que esses números podem ser atualizados anualmente pelo IRS para acompanhar a inflação. O anúncio dos vários limites do ano seguinte costuma ser feito em outubro ou novembro.
O IRS também permite que aqueles com 50 anos ou mais façam contribuições de recuperação, além de sua contribuição normal. Estes são projetados para incentivar os funcionários que se aproximam da aposentadoria a aumentar suas economias. O valor da contribuição de recuperação é de $ 7.500 em 2023, acima dos $ 6.500 em 2022.
Portanto, para esses indivíduos, o valor individual total de diferimento para esses indivíduos é de US$ 30.000 (US$ 22.500 + US$ 7.500). O limite combinado empregador/empregado é de $ 73.500 ($ 66.000 + $ 7.500).
Você não paga impostos sobre contribuições equiparadas até retirá-las na aposentadoria.
401(k) Cronogramas de Aquisição
Além de revisar os requisitos de correspondência do seu plano 401(k), informe-se sobre asaquisiçãoagendar. Um cronograma de aquisição determina o grau de propriedade que você tem nas contribuições do empregador com base no número de anos de seu emprego.
Mesmo que seu empregador tenha um esquema de correspondência muito generoso, você pode perder algumas ou todas essas contribuições se seu emprego forencerrado— voluntária ou involuntariamente — antes de decorrido um certo número de anos.
Quaisquer contribuições que você mesmo fizer para sua conta 401(k) são 100% investidas em todos os momentos e não podem ser perdidas.
"Um cronograma típico dá ao funcionário uma porcentagem de propriedade que aumenta constantemente em sincronia com o mandato do funcionário. De acordo com o Bureau of Labor Statistics, o número médio de anos para ser totalmente investido é cinco", de acordo com Mark Hebner, fundador e presidente daIndex Fund Advisors Inc., em Irvine, Califórnia, e autor de "The 12-Step Recovery Program for Active Investors".
O que a correspondência do empregador significa para o meu 401(k)?
Isso significa que você pode receber o enorme benefício financeiro de dinheiro adicional sendo depositado em seu plano de poupança para aposentadoria no trabalho e ganhando em seu nome por anos. É algo que você deve aproveitar ao máximo se sua empresa o oferece. Especificamente, o termo "correspondência" refere-se a seu empregador contribuindo para sua conta com uma porcentagem de sua contribuição ou renda total, até um certo limite.
Meu empregador pode contribuir para o meu 401(k) mesmo que eu não o faça?
Sim. Os empregadores podem fazer contribuições não equivalentes à sua conta de poupança para aposentadoria 401(k), mesmo que você não contribua. Por exemplo, um empregador pode decidir fazê-lo se o crescimento da receita ou dos lucros da empresa no ano for bom.
Existe um limite para o valor combinado da contribuição do empregador e do empregado?
O valor total para uma contribuição combinada de empregador/empregado é de US$ 66.000 em 2023. As contribuições de atualização de US$ 7.500 para 2023 aumentam o limite para US$ 73.500 para funcionários com 50 anos ou mais.
Conclusão
Uma das grandes vantagens para os americanos que economizam para a aposentadoria por meio de suas contas 401 (k) no local de trabalho é o dinheiro adicional que eles podem acumular por meio da correspondência do empregador. Os empregadores podem ou não oferecer o benefício da correspondência. Mas se o fizerem, tente o seu melhor para contribuir com tudo o que for necessário para obter o máximo desses fundos adicionais que puder anualmente. Ao fazer isso, você pode aumentar seu potencial de economia nos próximos anos.
FAQs
Como funciona o 401k? ›
Este tipo de plano permite que um colaborador invista parte do seu salário antes da incidência de impostos. Assim, esses impostos serão pagos apenas no momento de resgate do investimento. Isso traz algumas similaridades com as previdências privadas que existem no Brasil.
O que é 41 k? ›401(k) é um tipo de plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador, adotado nos Estados Unidos e outros países, e que recebe este nome em razão da seção do Código Fiscal norte-americano em que está previsto.
Como funciona a previdência privada nos Estados Unidos? ›Sistema de créditos da aposentadoria nos EUA
Ele considera 1 crédito para cada 3 meses de trabalho, até se somar os 40 créditos para poder solicitar o benefício. Esses 40 pontos correspondem ao tempo mínimo de 10 anos, sendo que o benefício é proporcional ao tempo de contribuição.
A aposentadoria por idade urbana é um direito do trabalhador urbano, no qual os homens precisam completar 65 anos e as mulheres precisam completar 62 anos, após a Reforma da Previdência. Caso o trabalhador tenha 15 anos de trabalho comprovado na categoria, pode se aposentar com 55 anos (mulheres) e 60 anos (homens).
Tem INSS nos Estados Unidos? ›Sim! Na maioria dos casos, vale a pena pagar o INSS mesmo morando nos Estados Unidos. Apesar do acordo previdenciário internacional entre Brasil e Estados Unidos, a totalização de períodos de contribuição em ambos os países pode reduzir o valor da sua aposentadoria.
Qual o valor de um K? ›Nos últimos anos games, redes sociais e outros meios tecnológicos adotaram a letra “K” para representar o valor mil, por exemplo, 10 mil é representado por 10K, mas muitas pessoas não sabem a razão disso e é exatamente o que vamos explicar agora. O motivo é bem simples.
Qual o valor do celular a 41? ›O menor preço encontrado no Brasil para Smartphone LG K41S LMK410BMW 32GB Câmera Quádrupla atualmente é R$ 769,30. A LG traz no Smartphone LG K41S LMK410BMW 32GB Câmera Quádrupla o sistema operacional Android. A tela do tipo TFT de 6.55" e resolução HD+.
Quais são as vantagens do LG K41S? ›O K41s é um celular para quem busca jogos casuais. Ele apresenta lag em vários títulos como Asphalt 9 ou PUBG. É possível jogar games atuais com gráficos no mínimo e a bateria entrega jogatina por várias horas. Chegamos no ponto que mais chama a atenção no K41s: o seu conjunto com quatro câmeras.
Qual a idade mínima para se aposentar nos Estados Unidos? ›Aposentadoria por Idade (pré-Reforma) tem os seguintes requisitos: Homem: 65 anos de idade + 180 meses de carência; Mulher: 60 anos de idade + 180 meses de carência.
É vantagem aplicar em previdência privada? ›Maior potencial de acumulação de capital
A grande vantagem da previdência privada é a sua combinação de prazo e juros. Logo, quanto mais cedo você começar a guardar, mais capital acumulado terá no futuro do seu filho, uma vez que os juros compostos incidirão sobre uma linha de tempo muito maior.
É bom aplicar em previdência privada? ›
Quando consideramos o longo prazo, investir em previdência privada vale a pena. Ela te oferece alguns benefícios como rentabilidade e segurança financeira. Mais do que uma alternativa a previdência social, fazer previdência privada compensa para construir um futuro financeiro mais estável.
Qual o tipo de aposentadoria mais vantajosa? ›A Aposentadoria por Idade é a mais vantajosa para quem começou a contribuir mais tarde para o INSS. Normalmente, pessoas que começaram a trabalhar muito jovens terão aposentadorias mais vantajosas que a por idade. Por isso, será extremamente importante que você conheça o seu histórico de trabalho.
Quem não entra na nova lei da aposentadoria? ›Trabalho com ruído, químicos, eletricidade ou agentes biológicos: o INSS normalmente não considera esse tempo como especial; Trabalho sem carteira assinada; Trabalho como autônomo; Tempo de auxílio-doença, desde que intercalado entre períodos contributivos.
Como saber o valor que vou me aposentar? ›será feita a média de todos os seus salários, como te expliquei antes; dessa média, você receberá 60% + 2% ao ano que exceder: Homens: 20 anos de tempo de contribuição; Mulheres: 15 anos de tempo de contribuição.
Qual é o salário médio de um americano? ›Segundo a Organização para a Cooperação e Desenvolvimento Econômico (OCDE), o salário médio nos Estados Unidos é de 69.392 dólares americanos (cerca de 5.800 dólares mensais).
Quanto recebe um aposentado no EUA? ›No ano de 2023, a renda média mensal dos aposentados pela previdência social de lá é de US$ 1.827 (cerca de R$ 9.121,66, na cotação atual). Essa renda média é suficiente para cobrir despesas básicas, como moradia, alimentação, saúde e transporte, pelo menos na maior parte das cidades do país.
Qual é o salário mínimo nos Estados Unidos? ›Evolução do salário mínimo nos EUA
Na década de 1980 o salário mínimo era de US$3,10 dólares por hora trabalhada. E, atualmente, o valor do salário é de US$7,25 dólares a hora. O valor de US$7,25 por hora é considerado baixo para o padrão de vida que se leva hoje em dia nos Estados Unidos.
CID K40 é o código para Hérnia inguinal, conforme a Classificação Internacional de Doenças. Apresento aqui o significado do CID K40 e recomendações para diagnóstico e tratamento.
Quanto é 10k em reais? ›significa 10 mil reais.
Por que se usa K para mil? ›Mas por que K significa 1000? Bem, isso remonta ao grego antigo. Quando os cientistas franceses estavam desenvolvendo o sistema métrico, eles pegaram "chilioi", a palavra grega para "mil", e o transformaram no prefixo "quilo".
Qual vale mais a pena A52 ou A72? ›
A disputa entre A52 vs A72 é bem parelha, já que os dois celulares são bem parecidos. A diferença fica para uma das câmeras secundárias, tamanho de tela e também da bateria, pontos em que o Galaxy A72 leva vantagem.
Quais são os celulares 41? ›- Archos 53 Platinum. Global · 1GB · 4GB.
- Jiayu S1. Global · 2GB · 32GB.
- Samsung Galaxy Trend Lite. Global · 512MB · 4GB.
- LG Optimus L1 II Tri. Global · 512MB · 4GB.
- Wiko Darknight. Global · 1GB · 8GB.
- LG Optimus F3Q. Global · 1GB · 4GB.
- Jiayu G5 Advanced. ...
- ZTE Grand S Flex.
Smartphone LG K41S - 4 câmeras, Bateria de 4.000 mAh, Memória de 3GB/32GB, Tela 6.5'' HD+
Por que o LG K41S trava? ›1º Teste o aparelho sem cartão de memória (caso utilize), pois caso o cartão utilizado esteja com algum problema, pode causar falhas no funcionamento do aparelho. 3º O travamento do aparelho também pode ser devido a aplicativos que ficam em funcionamento em segundo plano, sendo assim, oriento que os encerre.
Que ano foi lançado o LG 41s? ›Lançado em fevereiro de 2020, o LG K41S chega ao mercado como o modelo mais básico da nova família K da fabricante sul-coreana, sendo uma leve evolução do K40S e do K50S.
Em que ano foi lançado LG K41S? ›A LG apresentou hoje a sua nova linha K de smartphones para o ano de 2020, com três novos modelos intermediários com processadores MediaTek de oito núcleos. Os novos celulares são o LG K41S, K51S e o K61, todos com um conjunto quádruplo de câmeras na traseira e algumas variações sutis de especificações.
Qual a vantagem de ter um filho nos Estados Unidos? ›Quais as vantagens de ter o bebê nos Estados Unidos? Como cidadão americano, a pessoa tem direito de entrar e sair dos Estados Unidos a qualquer momento. Sem necessidade de visto. Pode estudar em escolas públicas americanas, utilizar os programas do governo e tem direito a votar.
Quanto o governo americano paga para pessoas obesas? ›Obesidade custa US$ 215 bi por ano aos EUA.
Quem é aposentado consegue visto americano? ›Como dar entrada no pedido de visto americano para aposentado. Independente da idade, ocupação ou objetivo da viagem, todas as solicitações para o visto começam da mesma forma. É necessário ir até o site da embaixada americana e preencher o formulário DS-160.
Quanto rende 50 mil na previdência privada? ›Nesse período, R$ 50 mil divididos por 48 meses equivale a R$ 1041,67 por mês. Isso sem considerar juros e proventos recebidos. Por isso, é essencial estudar a rentabilidade de cada investimento, assim como aqueles que mais pagam dividendos para acelerar o acúmulo de recursos na sua carteira.
Qual o rendimento de 100 mil reais na previdência privada? ›
| Ano | Rendimento acumulado de R$100 mil na Poupança |
|---|---|
| 2016 | R$ 145.851,59 |
| 2017 | R$ 154.836,73 |
| 2018 | R$ 161.395,16 |
| 2019 | R$ 167.785,05 |
As opções que tiveram os melhores rendimentos foram: BTG Pactual Prev. Conservador FIC. CSHG Cirrus FI.
Quanto aplicar em previdência privada? ›Quanto devo investir na previdência privada? O quanto você deve investir depende do seu objetivo de renda passiva no futuro. Essa é uma quantia que você está abrindo mão de consumir hoje para consumir lá na frente, no futuro. Nossa sugestão é que você poupe, pelo menos, 15% da sua renda mensal.
Como é feita a previdência privada? ›A aposentadoria privada funciona da seguinte forma: você escolhe um fundo, faz um aporte inicial único ou aportes mensais de menor valor. Lá na frente, o dinheiro investido volta pra você, junto com os rendimentos. É seguro e você tem maiores rendimentos com o passar dos anos.
Qual é o melhor sistema de aposentadoria do mundo? ›São Paulo, 19 de outubro de 2021 – O sistema de renda de aposentadoria da Islândia foi eleito o melhor do mundo em sua estreia no 13º Índice Global de Sistemas Previdenciários anual da Mercer e do CFA Institute (Mercer CFA Institute Global Pension Index - MCGPI).
Qual é o valor do salário mínimo nos Estados Unidos? ›O salário-mínimo nos Estados Unidos é de 7,25 dólares (R$ 36) a hora e não é atualizado desde 2009. Publicado em 4 de maio de 2023 às, 19h49.