Uma conta do mercado monetário (MMA) não é nem uma conta corrente nem uma conta poupança, mas como um híbrido das duas, possui certas características semelhantes de ambas. Ele permite que os titulares de contas façam saques, transferências e transações com cartão de débito como fariam com uma conta corrente regular, embora muitas vezes ofereçam taxas de juros mais altas do que as contas de poupança tradicionais.
Saiba mais sobre o que são as contas do mercado monetário e como elas funcionam.
Principais conclusões
- Uma conta do mercado monetário não é uma conta corrente nem uma conta poupança, mas tem certas características semelhantes a ambas.
- Assim como as contas correntes regulares, as contas do mercado monetário permitem que os titulares das contas façam saques e transferências e preencham cheques. Eles também podem permitir transações com cartão de débito e pagamento de contas online.
- Muitos MMAs oferecem saques ilimitados em caixas eletrônicos, mas impõem limites a outros tipos de saques e transferências.
- Os MMAs, em média, tendem a oferecer taxas de juros mais altas do que as contas de poupança tradicionais, mas geralmente exigem saldos mínimos diários mais altos.
- Omelhores taxas de poupança de alto rendimentopode vencer omelhores taxas de conta do mercado monetário.
Uma Breve História das Contas do Mercado Monetário
Bancos criados híbridoscontas do mercado monetário (MMAs)oferecer taxas de juros mais competitivas do que as oferecidas pelos tradicionaiscontas de poupança. Mas isso não vem sem um custo. A compensação por taxas mais altas geralmente é um requisito de depósito mínimo mais alto.
Com muitos MMAs, a conta deve manter um saldo mínimo diário (normalmente $ 1.000 ou mais) para receber a maior taxa de juros disponível. Muitos MMAs têm níveis de poupança escalonados que oferecem taxas de juros mais altas para níveis mais altos de poupança.
Os MMAs se tornaram populares durante a década de 1980, quando as taxas de juros subiram para dois dígitos, dando aos depositantes a oportunidade de gerar retornos altos e sem risco. Depósitos para MMAs são frequentemente investidos em veículos comocertificados de depósito (CDs), títulos do governo epapel comercialque oferecem rendimentos mais elevados do que geralmente são encontrados em contas de poupança.
Cheque ou Poupança?
Tende a haver alguma confusão sobre o que realmente é uma conta do mercado monetário. Um MMA não é uma conta corrente nem uma conta poupança. Mas tem certas características que são semelhantes a ambos. As contas do mercado monetário geralmente oferecem rendimentos mais altos do que as contas de poupança tradicionais.
Eles são capazes de oferecer umtaxa de juros mais atrativaestabelecendo requisitos de saldo mínimo mais elevados e através de possíveis restrições ao número de saques que podem ser feitos durante um determinado período de tempo.
Antes de 24 de abril de 2020, conforme estipulado pelo Federal Reserve'sRegulamento D, MMA e correntistas de poupança foram limitados a seis saques ou transferências por mês.Se mais de seis retiradas forem feitas, uma penalidade poderá ser cobrada de uma conta. Essa limitação foi removida, mas alguns bancos ainda impõem limites aos saques e cobram taxas se você ultrapassar o número de transações permitidas.
Observação
O objetivo do Regulamento D em limitar as transações de retirada era ajudar os bancos a cumprir seus requisitos de reserva.
Semelhanças com contas correntes
MMAs são contas de depósito seguradas peloFederal Deposit Insurance Corp. (FDIC).Eles são oferecidos por bancos, cooperativas de crédito e outras instituições financeiras como as que operam online. Um MMA tem vários benefícios que se assemelham a uma conta corrente.
Por exemplo, muitas contas do mercado monetário oferecem cartões de débito e cheques. Isso permite que os correntistas façam saques em dinheiro ou compras em varejistas usando o cartão. Se a instituição oferecer privilégios bancários online, os clientes também podem fazer transferências e pagar contas da mesma forma que fariam com uma conta corrente.E muitos MMAs permitem saques ilimitados em caixas eletrônicos e débitos pessoais em uma agência bancária. Mas o número de outros tipos de saques permitidos todos os meses pode ser limitado.
| Comparação de Contas Correntes, Poupanças e Mercado Monetário | |||
|---|---|---|---|
| Conta corrente | Conta Poupança | Conta do Mercado Monetário | |
| Conta de depósito garantida pelo governo federal | Sim | Sim | Sim |
| Retiradas, transferências permitidas | Sim | Sim, mas seu número pode ser limitado | Sim, mas seu número pode ser limitado |
| Permite transações com cartão de débito | Sim | Às vezes | Às vezes |
| Requisito de Saldo Mínimo Diário | Às vezes | Às vezes | Muitas vezes |
| Taxa de juros paga | Às vezes, mas as taxas são as mais baixas dos três tipos de contas | Sim, mas taxas mais baixas do que os mercados monetários normalmente | Sim, normalmente mais alto do que uma conta poupança regular |
Elemento de Poupança
Embora tenha alguns elementos de uma conta corrente, o ponto principal de um MMA é a parte da poupança. Isso significa que o saldo da conta rende juros e a taxa de juros paga geralmente é mais alta do que uma conta poupança tradicional ganha.MuitosMMAs oferecem interesses baseadosem um saldo escalonado; os saldos mais baixos obtêm uma taxa mais baixa, enquanto os saldos mais altos são recompensados com mais juros.
As instituições podem justificar a taxa de juros mais alta estabelecendo umsaldo mínimorequerimento. Se o seu saldo ficar abaixo desse valor, o banco poderá reduzir a alta taxa de juros. Os bancos também podem cobrar taxas por não atingir o saldo mínimo.
Dica
Embora os MMAs em geral ofereçam taxas mais altas do que as contas de poupança tradicionais, esse relacionamento geralmente é invertido se você estiver olhando para as taxas mais altas disponíveis. A pesquisa da Investopedia mostra aprincipais taxas de poupança de alto rendimentomuitas vezes supera omelhores taxas de MMA.
Você pode perder dinheiro em uma conta do mercado monetário?
Você não pode perder dinheiro em sua conta do mercado monetário, a menos que deposite mais do que o valor segurado pelo governo federal de $ 250.000 e a instituição falhe. As contas do mercado monetário nos bancos são seguradas peloFederal Deposit Insurance Corp. (FDIC)e peloAdministração Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA), se a conta for em uma cooperativa de crédito.
Vale a pena colocar dinheiro em uma conta do mercado monetário?
Se vale a pena colocar dinheiro em uma conta do mercado monetário depende das necessidades de cada indivíduo. Uma conta do mercado monetário pode vir com uma taxa de juros mais alta do que uma conta poupança tradicional, permitindo que o titular da conta ganhe mais dinheiro com seus depósitos. As contas do mercado monetário têm acesso mais fácil do que as contas de poupança tradicionais e também são protegidas pelo FDIC ou NCUA.Mas as contas do mercado monetário tendem a ter requisitos de saldo mínimo mais altos que precisam ser mantidos.
Qual é a diferença entre um CD e uma conta do mercado monetário?
Uma conta do mercado monetário oferece os benefícios de uma conta corrente e de uma conta poupança: fácil acesso a fundos e juros mais altos ganhos em depósitos. Acertificado de depósito (CD), por outro lado, prende o caixa por um determinado período de tempo, tornando o dinheiro inacessível ao correntista.
Conclusão
As contas do mercado monetário são adequadas para pessoas que podem atender a requisitos mínimos de saldo que podem ser maiores do que uma conta de poupança tradicional exige, em troca de uma taxa de juros mais alta em suas economias quando comparada com as contas de poupança tradicionais. As contas do mercado monetário geralmente permitem que os titulares de contas façam saques e transferências e podem permitir transações com cartão de débito e pagamento de contas on-line como contas correntes regulares. Mas esteja ciente de que pode haver limites na frequência com que você pode fazer saques ou transferências de uma conta do mercado monetário.
Fontes do artigo
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Departamento de Proteção Financeira do Consumidor. "O que é uma conta do mercado monetário?"
Sistema de reserva Federal. "Requisitos de Reserva do Regulamento D”, página 3.
Sistema de reserva Federal. "Requisitos de Reserva do Regulamento D," Página 1.
Corporação Federal de Seguro de Depósitos."Minhas contas de depósito são seguradas pelo FDIC?"
Experiano. "Prós e contras das contas do mercado monetário."
Administração Nacional de Cooperativas de Crédito. "Visão Geral do Fundo de Seguro de Ações."
(Video) Sistema Financeiro Nacional – Mercado Monetário, Crédito, Cambial e Capitais
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FAQs
Como funciona o mercado de bens monetários? ›
O funcionamento do mercado monetário se dá, na prática, a partir de duas mecânicas fundamentais: Quando o Banco Central compra títulos de outras instituições e os vende dentro do mercado financeiro; Quando as instituições financeiras vendem esses títulos entre si.
O que compoe o mercado monetário? ›O mercado monetário, por ser um sistema que é constituído pelas operações de compra e venda de títulos, tem ligação direta com o Banco Central, que se envolve reduzindo a política restritiva. O Banco Central é o responsável pela moeda do país.
Qual a diferença de mercado monetário para mercado de crédito? ›Mercado monetário: caracterizado pela transferência de valores de curtíssimo prazo, como as que ocorrem entre instituições financeiras de um dia para o outro. Mercado de crédito: diz respeito aos empréstimos feitos junto às instituições financeiras para consumo ou capital de giro.
Como funciona o sistema de dinheiro? ›O dinheiro é um sistema de valor utilizado para realizar trocas de bens na economia. Mas antigamente, essas trocas eram realizadas através de mercadorias - consideradas a primeira forma de dinheiro. Se antes ele era físico, no entanto, o ecossistema financeiro cresceu e hoje também há dinheiro digital.
Quem controla o mercado financeiro? ›É o BACEN que controla as políticas monetária, cambial, de crédito e de relações financeiras com o exterior, além de regular o Sistema Financeiro Nacional (SFN), entre outras atividades. O Banco Central também supervisiona as instituições do mercado financeiro.
Quais são as 4 partes do mercado financeiro? ›Normalmente, o mercado financeiro pode ser dividido em quatro segmentos: mercado monetário, mercado de câmbio, mercado de capitais e mercado de crédito.
Quais são os títulos do mercado monetário? ›Tipos de títulos do mercado monetário
NTN - Nota do Tesouro Nacional (Títulos Pré e Pós Fixado); LTN - Letra do Tesouro Nacional (Tesouro Prefixado); LFT - Letra Financeira do Tesouro (Tesouro Selic).
Normalmente, os investimentos de risco maior são aqueles da renda variável. Isso ocorre porque não há garantias sobre qual será a rentabilidade ou mesmo se ela existirá. Dentro dessa classe, investimentos mais voláteis são os mais arriscados.
Quem pode usar o Mercado Crédito? ›O Mercado Crédito é uma opção prática e sem burocracias para quem quer uma alternativa aos pagamentos à vista nas compras on-line.
Quem determina o valor do dinheiro? ›Dessa forma, de acordo com a teoria quantitativa da moeda, a quantidade de moeda disponível em uma economia determina o valor da moeda.
Quem define o valor do dinheiro? ›
Como é definido o valor de uma moeda em relação a outra? Fatores econômicos e políticos, geralmente, são considerados para aumentar ou diminuir o valor de uma moeda em relação a outra. Porém, o principal fator é a oferta e a procura de uma moeda.
Como se calcula o valor da moeda de um país? ›A moeda é um ativo financeiro usado como meio de trocas. Portanto, seu preço é igual ao valor presente dos fluxos de serviços de liquidez que ela produz. Este modo de calcular o valor da moeda é bastante geral e abrange qualquer modelo monetário independente da existência ou não dos micro-fundamentos do mesmo.
Qual o mercado financeiro que mais movimenta dinheiro no mundo? ›A Bolsa de Valores de New York, também conhecida como NYSE, é de longe, a maior bolsa de valores do mundo. A sua capitalização de mercado (somatório do valor de todas as empresas que nela são negociadas) supera os 19 trilhões de dólares.
Qual é a diferença entre sistema financeiro e mercado financeiro? ›O sistema financeiro engloba o mercado financeiro que pode ser dividido em quatro grandes mercados: Mercado de capitais. Mercado de crédito. Mercado de câmbio.
Como ganhar dinheiro com o mercado financeiro? ›Em resumo, é possível ganhar dinheiro na Bolsa de Valores de 4 principais formas: comprando ações e vendendo após sua valorização, ou vendendo primeiro os ativos que têm potencial para cair e depois comprando-os mais baratos, investindo em ações e recebendo dividendos ou juros sobre capital próprio.
Quais são os 5 mercados financeiros? ›Quais são os principais mercados financeiros? Os principais tipos de mercado financeiro que se destaca são: mercado de câmbio, mercado monetário, mercado de crédito e mercado de capitais.
Quais são as 3 estruturas de mercado? ›- número de empresas que compõem o mercado;
- tipo de produto (se as empresas fabricam produtos idênticos ou diferenciados)
- Existência ou não barreiras ao acesso de novas empresas nesse mercado.
De acordo com características próprias, podemos dividir o mercado em quatro segmentos específicos: Cambial, Crédito, Monetário e de Capitais.
Quais são as funções dos mercados financeiros? ›A principal função do mercado financeiro é reunir em um só local compradores e vendedores, tornando assim mais fácil a aproximação e negociação entre ambas as partes.
Quais são as três variáveis dos títulos financeiros? ›Tempo, aporte e taxa. Essas são as três variáveis mais analisadas pelos investidores e Analistas para escolher os melhores investimentos do mercado, sobretudo os de Renda Fixa, de acordo com o perfil e objetivos de cada pessoa.
Qual é o melhor investimento hoje em dia? ›
Entre as melhores formas de investir dinheiro por meio de investimentos com maior rentabilidade que a poupança, estão: Tesouro Direto, CDBs, LCI, LCA, Fundos de Investimentos, Fundos Imobiliários (FIIs), CRIs/CRAs e as melhores ações na Bolsa de Valores.
É perigoso deixar dinheiro no Tesouro Direto? ›Tesouro Direto
Essa aplicação é considerada uma das mais seguras do mercado financeiro e tem alta liquidez. Por isso, é um dos investimentos mais indicados para os investidores conservadores e para a formação da reserva de emergência.
- Tesouro Direto. O tesouro direto é o nome dado ao programa do governo federal que permite que investidores pessoas físicas consigam investir em títulos de dívida pública. ...
- CDB. CDB é a sigla para certificado de depósito bancário. ...
- LCIs e LCAs. ...
- Fundos de investimentos. ...
- ETFs. ...
- Fundos Imobiliários. ...
- Ações.
Valor máximo: R$ 60.000,00.
Qual o valor por mês de um empréstimo de 5 mil? ›Empréstimo 5.000 reais quanto vou pagar? Essa resposta varia de acordo com a sua taxa de juros e com a oferta dos bancos. Por exemplo: Em nossas simulações para pagamento em 24 vezes, verificamos que o valor da parcela pode variar de de R$ 236 até R$ 1.069!
É possível sacar o dinheiro do Mercado Crédito? ›Você poderá retirar o seu dinheiro para uma conta bancária de sua preferência ao custo fixo de R$ 3. Em 1 dia útil, você verá o dinheiro na conta.
O que são bens monetários? ›ITENS MONETÁRIOS são aqueles representados por dinheiro ou por direitos a serem recebidos e obrigações a serem liquidadas em dinheiro. ITENS NÃO MONETÁRIOS são aqueles representados por ativos e passivos que não serão recebidos ou liquidados em dinheiro.
Qual à finalidade do segmento monetário no mercado financeiro? ›O mercado monetário é o que garante liquidez ao sistema financeiro, pois ele cuida do dinheiro em circulação no país. Nesse sentido, o Banco Central executa a política monetária, utilizando as taxas de juros para coordenar a moeda em circulação.
O que são ativos e passivos monetários? ›A principal diferença entre os ativos e passivos estão nos fluxos monetários da empresa. Enquanto os ativos são relacionados aos meios de rendimentos e que trazem benefícios, os passivos são saídas de dinheiro pelos gastos e despesas que a empresa teve de fazer.
Quais são os ativos monetarios? ›Ativo monetário do ponto de vista contábil
Do ponto de vista contábil, um ativo monetário é aquele que pode ser medido em uma moeda (nacional ou estrangeira) e também possui liquidez. Especificamente, duas contas contábeis são consideradas nesta categoria: Caixa e contas a receber.
Qual a base monetária do Brasil? ›
A base monetária fechou janeiro de 2023 em R$413,5 bilhões, redução de 1,5% no mês e de 1,1% em 12 meses. No mês, o volume de papel-moeda em circulação e as reservas bancárias caíram 0,9% e 4%, respectivamente. Os dados são do relatório Estatísticas Monetárias de Crédito divulgadas pelo Banco Central do Brasil – BCB.
Quais são os 4 principais tipos de mercado? ›- Mercado de Monopólio. ...
- Mercado de concorrência imperfeita. ...
- Mercado de concorrência perfeita.
Os principais tipos de mercado financeiro que se destaca são: mercado de câmbio, mercado monetário, mercado de crédito e mercado de capitais.